환율 보는 법과 달러 투자 방법: 매매기준율·환전 우대율, 달러 예금·RP·MMF·ETF 비교

환율이 오른다는 말의 뜻

환율 표가 여러 개인 이유

• 매매기준율: 외환시장에서 거래된 환율을 바탕으로 은행이 정하는 기준 값입니다. 뉴스에 나오는 환율과 가장 가깝습니다.
• 현찰 살 때 / 현찰 팔 때: 지폐로 바꿀 때 적용되는 환율입니다. 살 때는 매매기준율보다 높고, 팔 때는 낮습니다.
• 송금 보낼 때 / 받을 때: 계좌로 외화를 주고받을 때의 환율입니다. 현찰보다 차이가 작은 편입니다.

환전 수수료와 우대율

1. 우대 없음: 1,400원 + 24.5원 = 1,424.5원
2. 우대 90%: 1,400원 + 2.45원 = 1,402.45원
3. 1,000달러를 바꾸면 약 2만 2천 원 차이가 납니다.

달러에 투자하는 대표적인 방법

• 달러 예금(외화예금): 은행에서 달러로 넣는 예금입니다. 수시입출금형과 정기예금형이 있고, 원화 예금과 합산해 예금자보호 대상입니다. 금리는 원화 예금과 다르게 정해집니다.
• 달러 RP: 증권사가 달러 채권을 담보로 약정 수익률을 주는 상품입니다. 기간을 짧게 정할 수 있지만 예금자보호 대상이 아닙니다.
• 달러 MMF: 단기 달러 자산에 투자하는 펀드입니다. 수시로 넣고 뺄 수 있는 대신 실적배당형이고 예금자보호 대상이 아닙니다.
• 국내 상장 달러 ETF: 원화로 사고팔며 달러 선물이나 미국 단기채 등을 통해 환율·달러 금리를 따라가는 상품입니다. 증권 계좌만 있으면 소액으로 시작할 수 있습니다.
• 해외 상장 ETF·미국 주식: 달러로 직접 투자하므로 자산 가격 변동과 환율 변동을 함께 받습니다.

세금은 상품마다 다릅니다

• 개인의 달러 예금 환차익은 소득세 과세 대상이 아니어서 세금이 없습니다. 이자에는 15.4%가 원천징수됩니다.
• 달러 RP와 MMF의 이자·수익은 과세 대상이고, 펀드·파생 형태는 환차익 처리 방식이 예금과 다를 수 있으니 가입 전 상품설명서와 판매사 안내를 확인하세요.
• 국내 상장 달러 ETF는 기타 ETF로 분류되어 매매차익과 분배금에 배당소득세 15.4%가 붙습니다.
• 해외 상장 ETF나 미국 주식은 매매차익(환율 변동분 포함)에 대해 연 250만 원 공제 후 22% 양도소득세를 신고·납부합니다.

한 번에 사지 말고 나눠서

• 정해진 금액을 일정한 간격으로 나눠 사면 평균 매입 환율이 고르게 됩니다.
• 해외여행, 유학비, 해외주식 투자처럼 달러를 쓸 계획이 있는 돈부터 미리 나눠 바꿔 두는 것이 실용적입니다.
• 전체 자산 중 달러 비중을 미리 정해 두면 환율이 급등락할 때 흔들리지 않습니다.